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闽清县人民政府办公室关于印发闽清县信用户、信用村(社区)和信用乡(镇)考评办法(试行)的通知

来源:闽清县人民政府办公室 发布时间: 2018-08-29 11:16
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各乡镇人民政府、县直各单位、中国人民银行闽清县支行、闽清县农村信用合作联社::

  经县政府同意,现将 《闽清县信用户、信用村(社区)和信用乡(镇)考评办法(试行)》印发你们,请认真贯彻落实。

 

                      闽清县人民政府办公室

                                2018年8月22日   

 

  闽清县信用户、信用村(社区)和信用乡(镇)考评办法(试行)

 

  为大力发展普惠金融,优化信用环境,助力乡村振兴战略,结合“诚信福建”建设要求,深入推进信用户、信用村(社区)和信用乡(镇)评定工作,结合我县实际,特制订本考评办法。

  一、组织领导

  为加强组织领导,确保我县信用户、信用村(社区)和信用乡(镇)评定工作顺利开展和持续推进,成立闽清县信用工程建设推进工作领导小组。由县分管领导为组长,人行闽清县支行、县发改局、农信社等为成员单位。领导小组下设办公室,挂靠县农信社,具体负责组织和指导信用户、信用村(社区)和信用乡(镇)评定工作。

  二、评定标准

  (一)“信用户”评定标准

  信用户分为信用户、银牌信用户和金牌信用户。不同等级的信用户享受相应的优惠金融服务。

  1.信用户评定标准

  (1)已建档。即在信用社已建立精准客户信息档案;

  (2)已开户。即在信用社已开立个人结算账户;

  (3)无不良。即当前无不良记录,且近两年贷款逾期记录不超过两次,并结合互联网及第三方信息平台等渠道查询信用信息;

  (4)其他条件。

  2.银牌信用户评定标准

  (1)具备信用户的准入条件;

  (2)个人综合资产。即在信用社的各类存款、股金、理财产品等金融资产近12个月日均余额≥1万元;

  (3)开通手机银行。即在信用社开通客户端手机银行;

  (4)办理中间业务。即在信用社办理一种及以上中间业务产品;

  (5)其他条件。

  3.金牌信用户评定标准

  (1)具备信用户的准入条件;

  (2)个人综合资产。即在信用社的各类存款、股金、理财产品等金融资产近12个月日均余额≥3万元;

  (3)开通手机银行。即在信用社开通客户端手机银行;

  (4)办理中间业务。即在信用社办理两种及以上中间业务产品;

  (5)其他条件。

  (二)信用村(社区)评定标准

  1.建档面:已建档客户户数/辖内目标客户总户数≥80%。其中,精准建档面≥60%;

  2.贷款覆盖面:近半年内已获得授信的客户户数/辖内客户总户数≥25%;

  3.信用户占比:信用户数/辖内客户总户数≥20%;

  4.不良率:五级不良占比不高于1.5%;或不高于2%且低于全县平均水平。

  5.其他定性指标:

  (1)积极协助信用社组织资金、发放贷款、清收旧贷以及推广其他金融业务,符合开户条件的,优先在信用社开立基本结算账户或一般结算账户;

  (2)村委会无不良贷款或近五年内新增的不良贷款已结清;

  (3)村两委支持金融工作,主动带动全村创建信用村工作,积极参与农户信用等级评定,及时提供农户经营状况和资信变化信息;

  (4)其他条件。

  (三)信用乡镇评定标准

  1.建档面:已建档客户户数/辖内目标客户总户数≥70%。其中,精准建档面≥50%;

  2.贷款覆盖面:近半年内已获得授信的客户户数/辖内客户总户数≥22%;

  3.信用村占比:信用村/行政村总数≥50%;

  4.不良率:五级不良占比不高于1.5%;或不高于2%且低于全县平均水平;

  5.其他定性指标:

  (1)积极协助信用社组织资金、发放贷款、清收旧贷以及推广其他金融业务;

  (2)乡镇政府及全辖村委会无不良贷款或近五年内新增的不良贷款已结清;

  (3)乡镇党政支持创建信用乡镇工作,积极带动辖内行政村创建信用村工作,及时提供各行政村基本情况和变化信息;

  (4)其他条件

  三、评定程序

  (一)信用户评定程序

  1.建立客户档案。通过整村推进、入户调查、社内系统数据筛选、借助互联网及第三方信息等方式了解、收集客户信用情况,在客户信息采集系统建立并完善客户信息档案;

  2.确定信用户等级。采取系统机评和人工调整相结合的方式确定信用户等级,对符合银牌(金牌)信用户条件的及时评定为银牌(金牌)信用户,并视情况将评定结果通过手机银行、短信、微信等渠道推送给客户;

  3.等级调整频率。系统通过设定标准,按季调整信用户等级。信用户等级发生变化的,需由人工确认,等级未发生变化则由系统默认原有等级。

  (二)信用村评定程序

  1.行政村(社区)向当地信用社书面提出评定申请意向;

  2.由信用社对拟评定的行政村进行初步调查,并征求当地乡镇政府意见后,提出调查意见;

  3.信用社对照信用村(社区)评定条件,将拟评定的行政村相关信息录入系统,系统根据行政村的精准建档面、贷款覆盖面、信用户占比、不良率等信用指标进行初评,符合条件的填报《信用村(社区)评定、审查及验收表》上报信用社县联社(简称县联社,下同)审查;

  4.县联社审查后,对于符合条件的,将初审意见报县信用工程建设推进工作领导小组综合评审,经评审后,将组织统一授牌,原则上由信用村所在乡(镇)或上级政府与信用社联合授牌。信用村荣誉牌由信用社统一制作。

  (三)信用乡镇评定程序

  1.乡镇政府向当地信用社书面提出评定申请意向;

  2.由信用社对拟评定的乡镇进行初步调查,提出调查意见;信用社对照信用村(社区)评定条件,将拟评定的行政村相关信息录入系统,系统根据乡(镇)的精准建档面、贷款覆盖面、信用村占比、不良率等信用指标进行初评,符合条件的填报《信用乡镇评定、审查及验收表》上报信用社县联社审查。

  3.县联社审查后,对于符合条件的,将初审意见报县信用工程建设推进工作领导小组综合评审,经评审后,将组织统一授牌,原则上应由县政府和信用社联合授牌。信用乡镇荣誉牌由信用社统一制作。

  (四)信用户、信用村镇实行动态管理

  信用户评定动态管理,农户出现重大不利事件、重大经营困难或财务状况明显恶化等较大变动情况,核查不再符合已评定信用等级的,应及时调整其信用等级。

  信用村镇实行两年一检制,如出现逾期贷款农户比例、不良贷款率、农贷覆盖面、信用户(村)占比等指标达不到规定标准的,原则上应予以撤销;确需保留资格的,经审批,可给予1 年的宽限期,期满仍未达标的,应予以撤消信用村(乡镇)称号。

  四、信用工作考核

  1.将信用户、信用村(社区)和信用乡(镇)评定工作纳入全县信用工作考核重要内容;

  2.对于在信用户、信用村(社区)和信用乡(镇)评定工作中表现突出的,将给予表彰,同时组织统一的信用村镇授牌工作。

  五、优惠政策

  (一)信用户优惠措施

  1.信用贷款。信用户可在原有贷款基础上适当提高贷款额度,原则上发放纯信用贷款必须评为信用户,结合信用等级情况确定不同的信用贷款额度: 信用户可获得5万元的信用额度,银牌信用户可获得7万元的信用额度,金牌信用户可获得10万元的信用额度,担保额度在信用额度的基础上适当增加5-20万元。授信额度将根据信用社的信贷政策及农户信用状况适时调整。

  2.服务优先。被评定为信用户的客户可优先使用“福e贷”“普惠卡”“小微宝”等特色产品,优先获得资讯、结算等各种优惠服务。

  3.其他优惠措施。

  (二)信用村优惠措施

  1.渠道畅通。优先将小额支付便民点升级为福万通普惠金融服务点,优先布设自助机具,优先推广手机银行、微信银行等电子银行服务。

  2.资金倾斜。倾斜信贷规模,优先满足当地信贷需求。

  3.手续简化。在符合相关规定的前提下,优先采取整村批量授信模式,简化贷款手续,提高审批效率。

  4.利率优惠。信用村(社区)农户各项贷款利率享受同类贷款利率基础上优惠10%。

  (三)信用乡镇优惠政策

  1.资金倾斜。倾斜信贷规模,优先满足当地信贷资金需求。

  2.效率提高。扩大信用乡(镇)所属营业网点的审批权限,简化贷款流程及手续,提高贷款审批效率。

  3.利率优惠。信用乡(镇)辖内的信用村(社区)农户各项贷款利率享受同类贷款利率基础上优惠15%。

  六、工作要求

  1.各乡镇要成立信用工程建设领导小组,并指定专人负责推动信用户、信用村(社区)和信用乡(镇)评定工作;

  2.各乡镇要按月汇报信用村镇评定工作进度;

  3.县信用工程建设推进工作领导小组按季召开信用工程建设总结会议。

  七、本办法自发文日开始执行

  本办法由闽清县信用工程建设推进工作领导小组办公室负责解释。